בעמוד הזה
מה מקבלים בקרן פנסיה?
- קצבת זקנה: קצבה חודשית מגיל הפרישה, לכל החיים, לפי הצבירה ומקדם ההמרה.
- קצבת נכות: אם מאבדים את כושר העבודה לפני הפרישה, הקרן משלמת קצבה חודשית.
- קצבת שאירים: במקרה פטירה, קצבה לבן או בת הזוג ולילדים.
לפי כל זכות, 30% מנכסי קרן פנסיה מקיפה מושקעים באג״ח מיועדות שהמדינה מבטיחה בהן תשואה של 5.15% צמודה למדד. זה יתרון שאין בביטוח מנהלים או בקופת גמל.
קרן מקיפה וקרן משלימה
| קרן פנסיה מקיפה | קרן פנסיה משלימה (כללית) | |
|---|---|---|
| ביטוח נכות ושאירים | כלול | לא כלול, או בהיקף מצומצם |
| תקרת הפקדה | יש, בגלל הבטחת התשואה | אין |
| תקרת דמי ניהול | 0.5% מהצבירה, 6% מההפקדה | 1.05% מהצבירה, 4% מההפקדה |
| למי מתאימה | כמעט כל שכיר ועצמאי | שכר גבוה, להפקדות מעל התקרה של המקיפה |
קרן פנסיה ברירת מחדל
עובד חדש שלא הודיע למעסיק לאיזו קרן להפקיד, מצורף לקרן ברירת מחדל ("קרן נבחרת"), שנבחרה במכרז של משרד האוצר. לפי כל זכות, מנובמבר 2021 ועד אוקטובר 2028 הקרנות הנבחרות הן של אלטשולר שחם, מיטב, מור ואינפיניטי, ודמי הניהול בהן הם עד 0.22% מהצבירה ו־1% מההפקדה, קבועים ל־10 שנים לפחות. ההצטרפות היא בלי שאלון רפואי.
חברות פנסיה: מי מנהל קרנות פנסיה?
קרנות פנסיה בישראל מנוהלות על ידי חברות הביטוח הגדולות, כמו מגדל, כלל, הראל, מנורה מבטחים והפניקס, ועל ידי בתי השקעות, כמו אלטשולר שחם, מיטב, מור ואינפיניטי. לכל חברה כמה מסלולי השקעה, והתשואות שונות בין המסלולים יותר מאשר בין החברות. השוואת קרנות הפנסיה מציגה תשואות ודמי ניהול לפי מסלול, מתעדכנת כל חודש מנתוני רשות שוק ההון.
דמי ניהול בקרן פנסיה
בקרן פנסיה יש שני סוגי דמי ניהול: מההפקדה, אחוז מכל הפקדה חודשית, ומהצבירה, אחוז שנתי מכל הכסף שנחסך. לאורך עשרות שנים, דמי הניהול מהצבירה הם הרכיב היקר יותר. דמי הניהול ניתנים למיקוח, והנחה שניתנה לא יכולה לעלות במשך חמש שנים, למעט חריגים כמו הפסקת הפקדות.
כמה זה שווה לכם? הזינו את הנתונים במחשבון דמי הניהול, וראו את ההפרש עד הפרישה.
איך בוחרים קרן פנסיה?
- 1
דמי ניהול
השוו את ההצעה שלכם למה שמקובל היום, ובקשו הנחה. סוכן שעובד מול כל הגופים משיג בדרך כלל יותר.
- 2
מסלול השקעה
תלוי גיל, מנייתי, מחקה מדד או הלכתי. המסלול משפיע על החיסכון לא פחות מהקרן.
- 3
כיסויים ביטוחיים
התאמת ביטוח הנכות והשאירים לשלב בחיים, יחד עם ביטוח חיים ואובדן כושר פרטיים.
- 4
איחוד קופות
קרנות ישנות ממקומות עבודה קודמים עולות דמי ניהול מיותרים. המדריך לכספים אבודים עוזר לאתר אותן.
כמה תקבלו בפרישה?
הקצבה היא הצבירה בפרישה חלקי מקדם ההמרה. אפשר להעריך אותה במחשבון הפנסיה. לפני הפרישה כדאי לתכנן גם את קיבוע הזכויות, שקובע כמה מהקצבה תהיה פטורה ממס, ולשקול אם פרישה מוקדמת מתאימה לכם.
למה לעשות את זה איתנו
השוואה מול כל החברות
נשווה דמי ניהול, מסלולים ותשואות ונמליץ על קרן שמתאימה לכם.
דמי ניהול מותאמים
אנחנו עובדים מול כל הגופים ומשיגים דמי ניהול טובים יותר ממה שמקבלים לבד.
בדיקת כיסויים
נתאים את ביטוח הנכות והשאירים לחיים שלכם, בלי כפילויות.
איחוד ומעבר
נאחד קרנות ישנות ונעביר את הכסף בלי לאבד זכויות.