איך בודקים אם יש לכם כספים אבודים?

מה נחשב "כסף אבוד"?

כסף שרשום על שמכם ואין לכם קשר אליו: קרן פנסיה ממקום עבודה קודם, קופת גמל או קרן השתלמות ששכחתם, פוליסת ביטוח חיים ישנה, חשבון בנק שהפסקתם להשתמש בו או פיקדון שלא חודש. החלפות עבודה, מעברי דירה ושינויי שם הם הסיבות הנפוצות לכך.

הכסף לא נעלם, אבל כשאף אחד לא מטפל בו הוא לא מנוהל לפי הגיל והצרכים שלכם, ולעיתים נשחק בדמי ניהול.

שלב 1: חסכונות פנסיוניים וביטוחי חיים (הר הכסף)

הר הכסף היא מערכת של משרד האוצר שמרכזת מידע מכל הגופים המוסדיים: קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, ביטוחי מנהלים וביטוחי חיים. מזינים פרטים מזהים ומקבלים רשימה של החשבונות שעל שמכם. בכל שורה מופיעים שם הגוף המנהל וסוג החיסכון, ולעיתים גם הסכום.

שלב 2: חשבונות בנק ופיקדונות רדומים

בנק ישראל מפעיל מערכת לאיתור חשבונות בנק ופיקדונות שאינם פעילים, בכל הבנקים. מזינים פרטים מזהים ומקבלים פירוט של מה שנמצא. כדי לקבל את הכסף פונים לבנק שבו הוא מוחזק, ומושכים אותו או מעבירים אותו לחשבון פעיל.

שלב 3: ביטוחים כפולים (הר הביטוח)

הר הביטוח של רשות שוק ההון מציג את כל פוליסות הביטוח שעל שמכם: בריאות, חיים, תאונות אישיות, רכב ודירה. ביטוח כפול הוא כסף שיוצא כל חודש בלי תועלת, ואחרי שמאתרים אותו אפשר לבטל את הכפילות ולברר אם מגיע החזר.

שלב 4: החזרי מס הכנסה

אם נוכה לכם מס עודף מהשכר, למשל אחרי החלפת עבודה, תקופה בלי עבודה או שינוי בהכנסה, ייתכן שמגיע לכם החזר. אפשר להגיש בקשה לרשות המסים עבור עד שש השנים האחרונות.

מצאתם כסף. מה עכשיו?

1. 1

   פנו לגוף המנהל

   בררו באיזה מוצר הכסף נמצא, מה היתרה ומה צריך כדי למשוך או להעביר אותו.

2. 2

   אל תמהרו למשוך כספי פנסיה

   משיכה מוקדמת של כספי פנסיה עלולה לגרור מס גבוה ולהקטין את הקצבה בפרישה. ברוב המקרים עדיף לאחד אותם לקופה פעילה.

3. 3

   אחדו חשבונות

   איחוד חשבונות פנסיה חוסך דמי ניהול כפולים ומאפשר לנהל את הכסף במסלול שמתאים לגיל שלכם.

4. 4

   בדקו קרנות השתלמות ישנות

   קרן השתלמות ותיקה אפשר בדרך כלל למשוך בלי מס אחרי שש שנים, או להשאיר אותה כחיסכון נזיל ומשתלם.