בעמוד הזה
קופה משלמת לקצבה וקופה שאינה משלמת
מאז 2008 יש שני סוגים של קופות גמל. קופה משלמת לקצבה, כמו קרן פנסיה או ביטוח מנהלים, משלמת בפרישה קצבה חודשית. קופה שאינה משלמת לקצבה, כמו קופת גמל לתגמולים, צוברת את הכסף, ובפרישה הכסף מועבר לקופה משלמת שתשלם ממנו קצבה.
קופת גמל או קרן פנסיה?
| קרן פנסיה | קופת גמל לתגמולים | |
|---|---|---|
| ביטוח נכות ושאירים | כלול | לא כלול |
| תשלום קצבה בפרישה | ישירות מהקרן | אחרי העברה לקופה משלמת |
| למי מתאים כחיסכון עיקרי | לרוב השכירים והעצמאים | בעיקר כחיסכון משלים |
לרוב החוסכים קרן פנסיה מקיפה היא הבסיס. קופת גמל מתאימה כשכבר יש כיסוי ביטוחי מספיק, למשל דרך ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה פרטיים, או כשהפקדות הפנסיה כבר הגיעו לתקרה.
כספים שהופקדו לפני 2008
לפני 2008 היו קופות גמל "הוניות", שאת הכסף בהן אפשר היה למשוך בסכום חד־פעמי בתנאים מסוימים. אם יש לכם כספים ותיקים כאלה, כדאי לבדוק מה מעמדם, כי הם עשויים להיות נזילים יותר ממה שחשבתם.
סוגי גמל נוספים
- גמל להשקעה: חיסכון נזיל בכל עת, עם אפשרות לקצבה פטורה ממס מגיל 60.
- גמל לפי תיקון 190: לבני 60 ומעלה עם קצבה מינימלית, עם מס מופחת במשיכה.
- קופת גמל לפיצויים: כספי פיצויים שהמעסיק מפקיד לעובד.
למה לעשות את זה איתנו
התאמה לתמונה המלאה
נבדוק אם קופת גמל באמת מתאימה לכם, או שקרן פנסיה עדיפה.
דמי ניהול ומסלול
נשווה את כל בתי ההשקעות ונבחר מסלול שמתאים לגיל ולסיכון.
בדיקת כספים ותיקים
נבדוק את מעמד הכספים שהופקדו לפני 2008.
תכנון פרישה
נתכנן מתי ואיך להפוך את החיסכון לקצבה.