למי זה חשוב?
- הורים לילדים, ובמיוחד כשיש מפרנס עיקרי.
- בעלי משכנתא או הלוואות גדולות. למשכנתא יש ביטוח ייעודי, אבל הוא מכסה רק את יתרת ההלוואה.
- עצמאים ובעלי עסקים, שהמשפחה תלויה בהכנסה שלהם.
כמה ביטוח חיים צריך?
הדרך הנכונה היא לחשב פער: כמה המשפחה מוציאה בחודש, פחות מה שכבר מכוסה (ביטוח השאירים בקרן הפנסיה וקצבת שאירים מביטוח לאומי), כפול מספר השנים שבהן המשפחה תצטרך תמיכה, למשל עד שהילד הצעיר יגדל. לסכום הזה מוסיפים חובות שצריך לסגור.
פרמיה קבועה או משתנה?
| פרמיה משתנה | פרמיה קבועה | |
|---|---|---|
| בשנים הראשונות | זולה יותר | יקרה יותר |
| לאורך זמן | עולה עם הגיל | נשארת קבועה (למעט הצמדה למדד) |
| מתאימה ל | כיסוי לתקופה קצרה יחסית | כיסוי לטווח ארוך |
ההחלטה תלויה בכמה זמן תצטרכו את הכיסוי. לפעמים שילוב של שתיהן נותן את המחיר הטוב ביותר לאורך כל התקופה.
מה עוד כדאי לדעת
- מינוי מוטבים: כדאי לעדכן אותם בכל שינוי משפחתי. פוליסה בלי מוטבים מעודכנים מסבכת את קבלת הכסף.
- ביטוח חיים לא מכסה מחלה או אובדן כושר עבודה. לשם כך יש ביטוח מחלות קשות וביטוח אובדן כושר עבודה.
- כדאי לבדוק מחדש כל כמה שנים: אחרי לידה, קניית דירה או שינוי בהכנסה, הצורך משתנה.
למה לעשות את זה איתנו
חישוב צורך אמיתי
נבדוק מה כבר מכוסה בפנסיה ובביטוח לאומי, ונחשב רק את הפער שבאמת צריך לבטח.
השוואה מול כל החברות
מחירי ביטוח חיים שונים מאוד בין החברות. נמצא את ההצעה המשתלמת לאורך כל התקופה.
מבנה פרמיה נכון
נבחר בין פרמיה קבועה, משתנה או שילוב, לפי הגיל ומשך הכיסוי הנדרש.
עדכון לאורך החיים
נזכיר לכם לעדכן את הכיסוי והמוטבים כשהחיים משתנים.