מחשבון פנסיה

איך מחושבת הקצבה?

1. 1

   הפקדות חודשיות

   השכר כפול שיעור ההפקדה. לשכיר זה לפחות 18.5%: 6% מהעובד, 6.5% מהמעסיק ו־6% לפיצויים.

2. 2

   צמיחה עד הפרישה

   הצבירה צומחת לפי התשואה, בניכוי דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה. השכר עולה כל שנה לפי עליית השכר שהזנתם.

3. 3

   המרה לקצבה

   בגיל הפרישה הצבירה מחולקת במקדם ההמרה, והתוצאה היא הקצבה החודשית.

מה זה מקדם המרה?

מקדם ההמרה קובע כמה קצבה תקבלו על כל שקל שנחסך. למשל, במקדם 200, צבירה של 2,000,000 ₪ תניב קצבה של 10,000 ₪ בחודש. המקדם תלוי בקרן, בגיל הפרישה, במין ובמסלול הקצבה שתבחרו, למשל קצבה עם הבטחת תשלומים או קצבה לבן הזוג. מקדם גבוה יותר פירושו קצבה נמוכה יותר.

מה המחשבון לא כולל?

• עלות הכיסויים הביטוחיים בקרן: חלק מההפקדה משמש לביטוח נכות ושאירים, ולכן הצבירה בפועל נמוכה מעט יותר.
• מס על הקצבה: התוצאה היא לפני מס. חלק מהקצבה זכאי לפטור, לפי הכללים במועד הפרישה.
• קצבת זקנה מביטוח לאומי: היא תתווסף לקצבה מהקרן.
• שינויים בתשואה ובקריירה: התשואה בפועל משתנה, וכך גם השכר והפסקות בעבודה.

איך מגדילים את הקצבה?

• להוריד דמי ניהול: אפשר לבדוק כמה זה שווה במחשבון דמי הניהול.
• לבחור מסלול השקעה מתאים לגיל.
• להגדיל הפקדה: גם סכום קטן, מוקדם, משפיע הרבה בזכות הריבית דריבית.
• לאחד קופות ישנות כדי לחסוך דמי ניהול כפולים. איך מאתרים אותן.