בעמוד הזה
שלוש שכבות של ביטוח בריאות
- סל הבריאות הממלכתי: מה שכל קופות החולים חייבות לתת לפי חוק ביטוח בריאות ממלכתי.
- שב״ן (שירותי בריאות נוספים): התוכניות המשלימות של הקופה, כמו "מושלם" או "זהב". הן מפוקחות על ידי משרד הבריאות, והכיסוי בהן עשוי להשתנות עם הזמן.
- ביטוח בריאות פרטי: פוליסה בחברת ביטוח, עם חוזה שמגדיר בדיוק מה מכוסה ובאיזה סכום.
מה ביטוח בריאות פרטי מכסה?
- ניתוחים בארץ: בחירת מנתח ובית חולים, וקיצור זמני המתנה.
- תרופות מחוץ לסל: תרופות יקרות שלא נכללו בסל, למשל טיפולים חדשניים בסרטן.
- השתלות: כולל השתלות בחו״ל, שעלותן עלולה להגיע למיליוני שקלים.
- ניתוחים וטיפולים מיוחדים בחו״ל: כשהטיפול הנכון לא זמין בארץ.
- כתבי שירות: התייעצויות עם מומחים, בדיקות ואבחון מהיר, בהתאם לפוליסה.
מהשקל הראשון או משלים שב״ן?
| מהשקל הראשון | משלים שב״ן | |
|---|---|---|
| מי משלם קודם | חברת הביטוח, מהשקל הראשון | השב״ן, והביטוח משלים את ההפרש |
| מחיר | גבוה יותר | נמוך יותר |
| תלות בשב״ן | אין | צריך להחזיק שב״ן, וכיסוי שבו משפיע על הפוליסה |
| פשטות בתביעה | פנייה אחת לחברת הביטוח | לעיתים צריך לעבור קודם דרך הקופה |
אין תשובה אחת נכונה. משפחה צעירה שמחזיקה שב״ן מורחב יכולה לחסוך בפוליסה משלימה, ומי שרוצה עצמאות מלאה מול הקופה יעדיף כיסוי מהשקל הראשון.
כפל ביטוח: איפה הכסף בורח
רוב כיסויי הבריאות הם פוליסות שיפוי: הן מחזירות את ההוצאה בפועל, ולא יותר. לכן אם יש לכם שתי פוליסות על אותו ניתוח, לא תקבלו פעמיים. כפילות נפוצה במיוחד אצל מי שיש לו ביטוח קבוצתי מהעבודה, ביטוח פרטי ושב״ן במקביל.
מה חשוב לבדוק לפני שמצטרפים
- הצהרת הבריאות: מצב רפואי קודם עלול להיות מוחרג. הצהרה מלאה ומדויקת חשובה כדי שהתביעה לא תידחה.
- תקופת אכשרה: פרק הזמן מתחילת הביטוח שבו חלק מהכיסויים עדיין לא בתוקף.
- מבנה הפרמיה: איך המחיר משתנה עם הגיל, ומה צפוי לקרות בעוד 10 ו־20 שנה.
- רשימת נותני השירות: אילו מנתחים ובתי חולים בהסכם, ומה קורה אם בוחרים מחוץ לרשימה.
ביטוח בריאות לא מחליף ביטוח מחלות קשות, שמשלם סכום כסף חד־פעמי ביום האבחנה. השניים עונים על צרכים שונים, ובדרך כלל הם משלימים זה את זה.
למה לעשות את זה איתנו
מיפוי של כל הכיסויים
נבדוק פוליסות פרטיות, ביטוח קבוצתי ושב״ן, ונאתר כפילויות שעולות לכם כסף כל חודש.
השוואה מול כל החברות
נשווה מחיר וכיסויים, כולל איך הפרמיה צפויה להשתנות לאורך השנים.
ליווי בהצהרת הבריאות
נעזור למלא את ההצהרה נכון, כדי שהביטוח יעבוד ביום שצריך אותו.
איתכם בתביעה
נלווה אתכם מול חברת הביטוח, מהגשת התביעה ועד התשלום.