בעמוד הזה
שלושה רישיונות, שלושה תפקידים
| יועץ פנסיוני | סוכן ביטוח פנסיוני | משווק פנסיוני | |
|---|---|---|---|
| קשר לגוף מוסדי | אסור לו להיות קשור לגוף מסוים | עובד מול גופים שיש לו הסכם איתם | עובד של גוף מוסדי, משווק את מוצריו |
| ממי מקבל תשלום | עמלת הפצה מהגופים או תשלום מהלקוח | עמלות מהגופים שהוא עובד מולם | שכר מהגוף שמעסיק אותו |
| סוג השירות בחוק | ייעוץ פנסיוני | שיווק פנסיוני | שיווק פנסיוני |
| רישיון מרשות שוק ההון | כן | כן | כן |
בפועל, ההבדל לחוסך קטן ממה שנשמע. כל אחד מהם חייב לברר את הצרכים שלכם לפני שהוא ממליץ, ולהסביר בכתב למה המוצר מתאים לכם. מה שחשוב באמת הוא מול כמה גופים איש המקצוע עובד, כמה שקוף הוא לגבי התשלום שהוא מקבל, והאם הוא מסתכל על כל התמונה ולא רק על מוצר אחד.
איך בוחרים יועץ פנסיוני או סוכן מומלץ?
- בדקו רישיון: שם ומספר רישיון במאגר בעלי הרישיון של רשות שוק ההון.
- שאלו מול כמה גופים הוא עובד: ככל שיותר, כך ההמלצה יכולה להיות מותאמת לכם ולא לגוף.
- שאלו איך הוא מקבל תשלום: איש מקצוע הוגן יסביר בלי להתחמק.
- בקשו לראות את כל התמונה: פנסיה, קרן השתלמות, גמל וביטוחים יחד. כפילויות בכיסויים הן מהמקומות שבהם הכי קל לחסוך.
- בדקו זמינות: מי ילווה אתכם ביום של תביעה, בפרישה או בשינוי בחיים.
מה כוללת בדיקת פנסיה טובה?
- 1
שליפה מהמסלקה הפנסיונית
בהרשאה שלכם, כל המוצרים הפנסיוניים בכל הגופים, כולל קופות ישנות ששכחתם.
- 2
דמי ניהול
השוואה למה שמקובל היום, ומיקוח. הפרש של עשיריות אחוז שווה עשרות אלפי שקלים, כפי שאפשר לראות במחשבון דמי הניהול.
- 3
מסלול השקעה
האם הוא מתאים לגיל, לטווח ולרמת הסיכון. תשואות לפי מסלול מופיעות בהשוואת קרנות הפנסיה.
- 4
כיסויים ביטוחיים
נכות ושאירים בקרן, מול ביטוח חיים, אובדן כושר וביטוח משכנתא, בלי חורים ובלי כפילויות.
- 5
מוטבים ואיחוד קופות
עדכון מוטבים, ואיחוד קופות לא פעילות שעולות דמי ניהול מיותרים.
- 6
תחזית לפרישה
הערכת הקצבה הצפויה, ומה אפשר לעשות היום כדי להגדיל אותה. אפשר להתחיל במחשבון הפנסיה.
כמה עולה בדיקת פנסיה?
יועץ פנסיוני יכול לגבות תשלום ישיר מהלקוח, או להסתפק בעמלת הפצה מהגופים. סוכן פנסיוני מקבל תשלום מהגופים שהוא עובד מולם, ולכן הבדיקה אצלו בדרך כלל ללא עלות ללקוח. אצלנו בדיקת התיק ללא עלות וללא התחייבות.