בעמוד הזה
השוואה מהירה
| קופת גמל להשקעה | פוליסת חיסכון | |
|---|---|---|
| מי מנהל | חברה מנהלת (בית השקעות או חברת ביטוח) | חברת ביטוח |
| תקרת הפקדה | 83,641 ₪ לאדם בשנה (2026) | אין |
| נזילות | בכל עת, ללא קנס | בכל עת |
| מעבר בין מסלולים | ללא אירוע מס | ללא אירוע מס |
| מס במשיכה חד־פעמית | 25% מהרווח הריאלי | 25% מהרווח הריאלי |
| קצבה מגיל 60 | פטורה ממס | אין הטבה דומה |
| תקרת דמי ניהול בחוק | 1.05% מהצבירה, 4% מההפקדה | לפי תנאי הפוליסה |
| הלוואה כנגד החיסכון | עד 80% מהחיסכון | לפי תנאי החברה |
היתרון הגדול של גמל להשקעה: הקצבה הפטורה
לפי כל זכות, מגיל 60 אפשר להמיר את הכסף בקופת גמל להשקעה לקצבה חודשית, וכל הקצבה פטורה ממס, כולל הרווחים. בפוליסת חיסכון אין אפשרות כזו, ובכל משיכה משלמים 25% על הרווח הריאלי. למי שחוסך לקראת פרישה, זה הבדל של עשרות אלפי שקלים.
מתי פוליסת חיסכון מתאימה?
- סכום גדול: מי שמפקיד יותר מ־83,641 ₪ בשנה, למשל מירושה, ממכירת דירה או ממענק.
- הפקדה חד־פעמית גדולה עכשיו: בלי לחכות שנה ועוד שנה כדי להיכנס מתחת לתקרה.
- תנאים שקיבלתם בפוליסה קיימת: דמי ניהול נמוכים במיוחד שכדאי לשמור.
מעבר בין המוצרים
ניוד בין קופות גמל להשקעה, ובין מסלולים באותו מוצר, לא נחשב אירוע מס. אבל מעבר מפוליסת חיסכון לגמל להשקעה, או להפך, נעשה דרך משיכה והפקדה מחדש, ולכן משלמים מס על הרווח שנצבר. לפני מעבר כזה כדאי לחשב אם הוא שווה את המס.
מה עוד חשוב להשוות?
- דמי ניהול: ההבדל הכי משמעותי לאורך שנים, וניתן למיקוח. אפשר לחשב את ההשפעה במחשבון קופת גמל להשקעה.
- תשואות לאורך זמן: לפי מסלול, בהשוואת קופות הגמל להשקעה.
- מסלול השקעה שמתאים לטווח: מניות, כללי, אג״ח או מחקה מדד.