מחשבון קופת גמל להשקעה

איך המחשבון עובד?

המחשבון מחשב את צמיחת החיסכון חודש אחרי חודש: הצבירה צומחת לפי התשואה הנומינלית, כל חודש מתווספת ההפקדה, ודמי הניהול השנתיים מנוכים מהצבירה בחלוקה חודשית. בסוף התקופה הוא מחשב שני תרחישי משיכה:

• משיכה חד־פעמית: מס של 25% על הרווח הריאלי. הרווח הריאלי הוא הצבירה פחות כל ההפקדות, כשכל הפקדה מוצמדת לאינפלציה מהיום שבו הופקדה.
• קצבה חודשית מגיל 60: פטורה ממס לגמרי, ולכן הצבירה כולה שלכם. ההפרש בין שני התרחישים הוא ההטבה.

מה כדאי לדעת על ההנחות

• תקרת הפקדה: ב־2026 אפשר להפקיד עד 83,641 ₪ לאדם בשנה, בכל הקופות יחד. המחשבון לא בודק את התקרה בשבילכם.
• תשואה: תלויה במסלול. מסלול מנייתי צפוי להניב יותר לאורך זמן, אבל עם תנודתיות גבוהה. תשואות עבר לפי מסלול מופיעות בהשוואת קופות הגמל להשקעה.
• דמי ניהול: התקרה בחוק היא 1.05% מהצבירה, ובפועל אפשר להשיג פחות. גם הפרש של 0.3% מצטבר לסכום משמעותי.

קצבה או משיכה חד־פעמית?

הקצבה הפטורה היא היתרון הגדול של קופת גמל להשקעה על פני תיק השקעות או פוליסת חיסכון. מצד שני, קצבה מתאימה למי שלא צריך את כל הכסף בבת אחת. בני 60 ומעלה עם קצבה מינימלית יכולים לבחון גם את תיקון 190.